Låna pengar

Alla kan vi ibland behöva låna pengar och som tur är så finns det väldigt många långivare som passar nästan alla och kan göra det möjligt att snabbt och enkelt låna pengar oavsett belopp och vad lånet är till för. Även om du bara behöver låna en mindre summa så finns det i dag långivare som gör det möjligt att låna från 500 kr till 10 000 under mellan en och tre månader och skulle du behöva låna ett par miljoner för att köpa ett hus eller en lägenhet så är det inte heller några problem så länge som du har en privatekonomi som gör att du kan betala tillbaka lånet.

Det finns flera olika sorters lån och det gäller först och främst att bestämma vad du behöver pengarna till då det finns lån med lägre ränta avsedda för att köpa en bil, båt eller en bostad och om man behöver pengar till annat så finns det vanliga privatlån eller snabblån om det är ett lån under en begränsad tid och där man får besked om man får låna pengar direkt.

Då alla långivare idag har hemsidor så är det väldigt enkelt att låna pengar online så att du slipper fylla i blanketter som ska skickas med post fram och tillbaka, inte heller behöver du besöka en bank utan du sköter allt via deras hemsida och om du dessutom har ett e-id så skriver du under avtalet direkt efter att ansökan har blivit beviljad.

Kan man låna pengar direkt

Sedan början av 2000-talet så finns det något som heter sms lån eller snabblån och som gör det möjligt att låna upp till 10 000 kr med en avbetalningsperiod på mellan en och tre månader där man under de rätta förutsättningarna kan få pengarna på kontot nästan direkt efter det att lånet blivit beviljat och gör det möjligt att hantera oförutsebara händelser och där man behöver pengarna direkt. Det kan vara allt från att behöva besöka tandläkaren till att något gått sönder och behöver bytas ut.

När det gäller vanliga privatlån så tar det oftast lite längre tid även om utvecklingen närmar sig mer och mer vad snabblånen har för utbetalningstider men oftast har man pengarna på kontot dagen efter att lånet blivit beviljat men det kan ta upp till tre bankdagar innan pengarna har blivit utbetalade till låntagarens konto. Det enklaste sättet att få reda på hur snabbt pengarna kommer in på kontot om man behöver låna pengar direkt är att ringa, maila eller se om det finns någon information på hemsidan hos långivaren och om det mot förmodan inte finns på hemsidan så vet personalen på banken eller finansinstitutet hur snabbt det går till just din bank. För det finns skillnader mellan utbetalningsrutinerna mellan bankerna och om långivaren har en annan bank än låntagaren så kommer det ta längre tid oavsett om det är ett snabblån eller ett privatlån men om man har en av de fyra storbankerna så brukar det inte vara ett problem att låna pengar direkt. Har man en mindre bank betyder inte det att man inte kan låna pengar direkt men man måste vara mer noggrann med att kontrollera vad som står på långivaren hemsida och man kan ofta behöva höra av sig till långivaren för att verkligen få reda på hur snabbt det kommer att gå då det ofta saknas information om mindre banker på långivarnas hemsidor.

Låna pengar med låg ränta

Då det finns en del olika låneformer så kan det skilja rätt mycket mellan räntorna och det bästa sättet att få så låg ränta som möjligt när man vill låna pengar är att använda sig av en jämförelsetjänst som gör grovjobbet åt en och där man enkelt och snabbt får en översikt över vilka räntor som de olika bankerna och finansinstitutionerna är villiga att ge sina låntagare.

Om man ska köpa en bil eller båt är det bättre att använda den som säkerhet för att få ett lån men då får man oftast betala en kontantinsats på 20 % men det gör att man får en väldigt mycket lägre ränta än om man hade tagit ett vanligt privatlån.

Ett sätt att komma runt kontantinsatsen är att ta ett privatlån på den summan man behöver i kontantinsats och resten i ett lån med säkerhet vilket under ett längre perspektiv blir mycket billigare än om hela lånet hade varit ett vanligt privatlån även om månadskostnaden kanske blir lite högre tills privatlånet är avbetalat så blir det i längden en lägre ränta.

Sedan 2010 finns det även regler för hur mycket man får låna när man tar ett bolån och från och med 1 juni 2016 så finns det även regler på hur mycket som måste amorteras per år och det som gäller är att man maximalt får låna 85 % av värdet på huset eller lägenheten och resten måste betalas i kontantinsats.

Att låna pengar med låg ränta handlar egentligen enbart om att först välja en låneform som är billigast, tex ska man inte ta ett snabblån med hög ränta om man kan få ett privatlån beviljat om det absolut inte är så att man inte har tid att vänta på att pengarna ska betalas ut och snabblånet är det enda alternativet för att få in pengarna så snabbt som möjligt. Det handlar även om att ta den tiden som krävs för att jämföra de olika bankerna och finansinstituten så att man får den lägsta räntan som är möjlig då det i slutändan handlar om låntagaren egna pengar.

Låna pengar utan ränta

Det kan låta helt otroligt men det finns numera rätt många snabblångivare som faktiskt erbjuder sina nya kunder helt räntefria lån och där man som låntagare bara behöver betala tillbaka beloppet man lånat och i värsta fall en aviavgift.

Det är självklart ett sätt för långivarna att få låntagare att låna pengar hos just dem och från och med andra gången så betalar låntagaren en vanlig ränta på det lånet.

Det bästa sättet att låna pengar utan ränta är att efter man använt sig av en långivare byta till en annan som erbjuder räntefria lån och på det sättet kan man spara väldigt mycket pengar.

Det är nästan enbart inom snabblånen som man kan låna pengar utan ränta om man bortser från vissa krediter hos varuhus och stora kedjor som har ungefär samma princip att så länge man betalar tillbaka pengarna inom en viss tidsrymd så är det räntefritt men om man behöver längre tid på sig att betala så får man börja betala ränta som vanligt.

Vissa kreditkort har en viss period som är räntefri men då man betalar en avgift för kreditkortet så är det inte riktigt samma sak som det som menas med räntefria snabblån då dessa enbart kostar precis det man lånat och inget mer, om man nu inte väljer pappersfaktura då det kan finnas en liten avgift.

Låna pengar med betalningsanmärkning och kronofogden

De flesta tror att en betalningsanmärkning är ett stort hinder för att låna pengar men det stämmer inte då det finns flera långivare som inte ser det som ett hinder utan de gör en helhetsbedömning av din finansiella situation för att få fram huruvida du kommer kunna betala tillbaka ditt lån och hur stor risken är att du inte kommer att göra det.

Det finns dock ett undantag som gör det i stort sätt omöjligt att få ett lån hos någon bank eller finansinstitut och det är om du har ett skuldsaldo hos kronofogden då det inte vid skrivande stund finns någon bank eller finansinstitut som kommer att låna ut pengar till en låntagare i en sådan situation.

Men det är nästan omöjligt att avgöra om en låntagare kommer att få låna pengar då det är en del faktorer som spelar in utöver en betalningsanmärkning och har man väldigt liten inkomst eller ingen fast anställning så spelar det in och man kan då behöva någon som kan stå som borgensman eller en medsökande för att öka ens chanser. Har man bortsett från en betalningsanmärkning en bra ekonomisk situation med en rimlig inkomst och få skulder eller ännu bättre inga skulder så har man som eventuell låntagare en stor chans att få ett lån beviljat. Antalet betalningsanmärkningar spelar självklart in och har man flera betalningsanmärkningar så minskar din kreditvärdighet väldigt mycket och om det inte är så att de är väldigt gamla eller på väldigt små belopp så kan det vara avgörande om lånet blir beviljat eller inte.

Låna pengar snabbt utan UC

UC eller upplysningscentralen är ett av de största kreditupplysningsföretagen som används av nästan alla banker och finansinstitut i Sverige och även om finansinstitutet eller banken du vill låna pengar från inte använder sig av UC utan av ett annat kreditupplysningsföretag så syns det fortfarande om du har en betalningsanmärkning eller vilka skulder du har och det går inte att komma runt.

Det enklaste sättet att låna pengar snabbt utan UC är att ta ett snabblån eller sms lån där de flesta långivarna inte använder sig av UC utan av andra alternativ för att få en kreditupplysning på låntagaren och då blir det heller inte någon förfrågning som registreras hos UC vilket kan vara en stor fördel då det ses som en varningsklocka av många banker och finansinstitut om en eventuell låntagare har ett stort antal förfrågningar men dessa sparas bara i ett år och sedan försvinner dem.

Det kan vara en bra idé att välja en långivare som inte använder UC om man inom en snar framtid kan behöva ansöka om ett större privatlån eller ett bolån framförallt om det handlar om väldigt små belopp under en begränsad tid då UC är så dominerande och en förfrågan hos något annat kreditupplysningsföretag enbart ses på deras kreditupplysningar men inte på någon annans.

Låna pengar utan kreditprövning

I Sverige går det inte att låna pengar utan kreditprövning då alla banker och finansinstitut måste göra en kreditupplysning för att använda i sitt underlag om huruvida den eventuella låntagaren är kreditvärdig eller inte och det finns faktiskt inte något sätt att komma förbi en kreditprövning.

Alla kreditupplysningsföretag har uppgifter om inkomster, skulder och betalningsanmärkningar så det är ingen information som man kan undanhålla från banken eller finansinstitutet man vill låna pengar från.

Så för att sammanfatta så går det inte att låna pengar utan att en kreditprövning görs men det betyder inte alltid att kreditupplysningen görs hos UC utan kan lika väl vara hos ett annat kreditupplysningsföretag.

Låna pengar direkt på kontot

Det finns flera långivare som erbjuder direkt utbetalning om man har samma bank som långivaren och då kan man utan några större problem få in pengarna inom 15 minuter från det att lånet har blivit beviljat men det gäller främst snabblån och sms lån där det nästan har blivit standard att pengarna betalas ut direkt.

Om man har en mindre bank så är det inte alla långivare som gör en direktutbetalning men om man har ansökt om lånet före kl 11 så har man pengarna på kontot samma dag om inte långivaren har en annorlunda utbetalningsprocess än vad som är vanligt vid skrivande stund.

För Nordea och Handelsbanken så gör nästan alla snabblån företag en direktutbetalning så att pengarna finns på kontot direkt efter det att ansökan blivit beviljad, även SEB och Swedbanks kunder brukar ha pengarna på kontot väldigt snabbt men det enklaste sättet att ta reda på om den långivare du valt gör en direktutbetalning är att läsa ordentligt på hemsidan eller att kontakta deras kundtjänst.

Under helger och röda dagar kan det vara så att långivaren inte gör några utbetalningar och flera långivare har inte samma generösa öppettider under helger som under vardagar så om man behöver pengarna på kontot samma dag så måste man verkligen se till att långivaren har öppet och att utbetalningar görs då du annars har pengarna på kontot som tidigast på måndag.

För att låna pengar snabbt och enkelt

Då det i dagens internet baserade värld finns väldigt många jämförelsetjänster från att jämföra snabblån till att få den lägsta räntan på bolånet så är de det absolut bästa sättet att låna pengar snabbt och enkelt då man får en översikt över räntor och avgifter samt att man ofta får hjälp att få ner räntorna ytterligare om det gäller bolån.

Om man tar snabblån som exempel så kan det skilja flera hundra kronor mellan långivarna för ett lån på 1000 kr och om man även använder sig av en långivare som erbjuder räntefria lån så kan man få ner kostnaden för räntor och avgifter ner till 0 kr men man måste som låntagare försöka att hitta det lånet som ger lägst ränta och som har de mest generösa betalningsvillkoren då det finns långivare som bara ger räntefria lån under en återbetalningsperiod av 14 dagar medans andra långivare har en månad eller mer för sina räntefria lån och det kan vara en av faktorerna att väga in när man vill låna pengar snabbt och enkelt.

Vid billån och bolån så finns det stora skillnader och man ska absolut göra allt för att få ett lån med den lägsta räntan och att inte använda sig av en jämförelsetjänst gör att man faktiskt kan förlora väldigt mycket pengar och även om man senare kanske kan byta långivare eller omförhandla lånet så är det pengar man kastat i sjön under tiden.

Att tänka på när man vill låna pengar

Det är viktigt att ha en del saker klara för sig, det finns många myter om vilka krav som långivarna ställer men för att ta ett exempel så tror de flesta att man inte kan bli beviljad ett lån om man inte har en fast anställning men det stämmer inte då de flesta bankerna och finansinstituten gör en helhetsbedömning av den eventuella låntagarens privatekonomi och behöver inte alls vara ett skäl till att lånet inte blir beviljat. När man gör kalkylen för hur mycket lånet kommer att kosta så är det väldigt viktigt att man först och främst verkligen räknar ut hur mycket pengar man behöver låna så att man inte betalar mer ränta än vad man verkligen behöver på pengar man inte behövde. Det finns även en del saker man ska ta med i kalkylen för hur mycket det kommer att kosta och vilket utrymme man har i privatekonomin och en sådan sak är det finns ett ränteavdrag i Sverige på 30 % av upp till 100 000 kr och 21 % på resterande belopp så att man är medveten om att det vid deklarationen blir en skatteåterbäring för en del av räntekostnaden och det är en rätt viktig del för att få reda på hur mycket lånet verkligen kommer att kosta.

Många långivare försöker göra det så enkelt som möjligt för låntagaren att låna pengar och har på sina hemsidor verktyg för att hjälpa eventuella låntagare att räkna ut kostnaderna för lånet men något att tänka på är att räntan som visas där inte nödvändigtvis behöver vara den räntan du får då de flesta bankerna och finansinstituten sätter en individuell ränta.

Att låna pengar utan krav är inte omöjligt och det finns en del långivare främst inom sms lån och snabblån som kan vara villiga att låna ut pengar även om du inte har någon inkomst men det finns alltid ålderkrav på minst 18 år gammal och en del långivare har en högre åldersgräns än detta men det är en rätt stor riskfaktor att låna pengar om det inte finns någon inkomst att betala tillbaka lånet med. Om du är student och vill låna pengar så finns det flera långivare som erbjuder snabblån som enbart kräver att du visar intyget från CSN att du har studiemedel beviljat eller studielån.